Размер Полной Стоимости Кредита Что Это • Формула расчета

Может показаться, что нет смысла обращать внимания на ПСК, но это не так. Часто случается так, что кредит по меньшей процентной ставке в итоге обходится человеку дороже, чем тот, у которого процентная ставка была заявлены выше. Показатель ПСК ― первое, на что следует обращать внимание при выборе компании для кредитования.

Полная стоимость кредита (ПСК): что это такое, как рассчитывается

1. Основная сумма (тело) долга.
2. Полные выплаты по процентам (процентная ставка) за весь период кредитования.
3. Платежи заемщику в пользу кредитора (выплата за оформление и выдачу кредита, прочие выплаты).
4. В случае одновременного с оформлением договора кредитования, в полную стоимость включена плата за выпуск и обслуживание электронного счета и пластиковой карты.
5. Платежи в пользу третьих лиц, если такое предусмотрено договором между банком и заемщиком. Например, это касается оплаты работы застройщика, нотариуса, оценщика и других лиц. В этом случае тарифы на оплату берутся из среднерыночной стоимости или стоимости работы конкретной компании. При этом индивидуальные особенности и пожелания заемщика в расчет не берут. Если при расчете полной стоимости кредита учитываются тарифы нескольких третьих лиц, в расчет берут тарифы одного из них.
6. Учитываются страховые взносы, но только в случае, если выгоду получат не заемщик или его семья, а банк. Например, в случае возникновения непредвиденной ситуации банку гарантировано погашение долга заемщика страховой компанией.
7. Страховые взносы в случаях, когда отказ или согласие заемщика на оформление дополнительного соглашения влияют на параметры кредитования (процентная ставка). Во многих банках финансовое предложение предполагает увеличение процентной ставки на 3-4% в том случае, если заемщик отказывается покупать страховку.

Но вот Клиент получает кредит с равномерным погашением долга, не платит НИКАКИХ комиссий, получает от Банка расчет ПСК и справедливо недоумевает:
«Почему полная стоимость кредита (ПСК) в процентном выражении больше, чем процентная ставка по ипотечному кредиту, даже если комиссий никаких нет?»

Спик Полная стоимость кредита (ПСК).

Часто рекламные плакаты заманивают граждан выбрать новый невероятно дешевый продукт банка, но, если прибавить к декларируемой низкой ставке другие платежи и комиссии (например, комиссию за ведение счета, за оценку квартиры экспертом и пр.), то на выходе стоимость кредита получается существенно выше, чем вы рассчитывали.
Накладные расходы также войдут в стоимость кредита, если они обязательны. плата за открытие и обслуживание счетов, имеющих непосредственное отношение к заключаемой сделке;.

Организация	Минимальная ПСК	Максимальная ПСК
Кредитные учреждения	11,749	31,547
Микрофинансовые организации, заем без обеспечения до 1 года	94,143	125,524
Автокредит	12,543	23,647
Ломбарды	68,611 (с обеспечением в виде ТС)	149,672 (с обеспечением в виде другого имущества)

Что значит эффективная процентная ставка по кредиту и как ее посчитать

Правительство предложило распространить на ипотеку ограничения полной стоимости кредита (ПСК), которые применяются для потребительских кредитов. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму 14 апреля. Если он будет принят, то вступит в силу через 180 дней после опубликования.

Что такое полная стоимость кредита по ипотеке и потребительского | БК

Дело в том, что возвращая часть кредита обратно в Банк, Вы этими деньгами уже не можете пользоваться. То есть сумма основного долга, которую Вы вернули уже на следующий месяц после получения кредита, была по факту выдана только лишь на один этот месяц. Сумма, которую Вы вернете через два месяца после выдачи кредита — на два месяца. И так далее.

Где искать ПСК в договоре

Часто рекламные плакаты заманивают граждан выбрать новый невероятно дешевый продукт банка, но, если прибавить к декларируемой низкой ставке другие платежи и комиссии (например, комиссию за ведение счета, за оценку квартиры экспертом и пр.), то на выходе стоимость кредита получается существенно выше, чем вы рассчитывали.
Чаще всего заемщики используют аннуитетный платеж. В таком случае аренда сейфовой ячейки будет включена в ПСК.

Что НЕ учитывается при расчете ПСК

Самый сложный способ — это воспользоваться формулой, которую предлагает ФЗ, посвященный потребительским кредитам. Ее вы увидите далее в статье. Конечно, расчеты тут будут самые точные, но в данном случае без знания финансовой математики вам не обойтись. К слову, именно этой формулой пользуются при расчете ПСК банковские специалисты.

Сложный кредитный калькулятор

1. Во-первых, эта ставка будет начисляться на остаточную задолженность пропорционально количеству месяцев в году.
2. Во-вторых, если кредит взять, допустим, на три года, то эта ставка в 20% будет применяться отдельно к каждому году выплаты долга (если не применялось досрочное погашение).
3. И в третьих, она не отражает реальной сути переплаты, а является лишь финансовым инструментом для расчета задолженности. Годовой процент не учитывает разнообразные комиссии и платежи, которые банк также приписывает к кредиту.

Теперь об исключениях. В «платежах третьим лицам» не учитывается залоговое страхование (к примеру, каско при оформлении автокредита). Поправки к закону, принятые в декабре 2017 года, обязывают учитывать при расчете полной стоимости потребительского кредита, займа страхование недвижимости при ипотеке.

Что входит в ПСК?

Важно! Если вы считаете, что в банке неверно произвели расчет полной стоимости кредита, вы можете обратиться с вопросом в Центральный банк. Для этого необходимо направить на рассмотрение копии договора в электронную приемную. Сотрудники произведут расчет и направят в ответном письме.

К слову, именно этой формулой пользуются при расчете ПСК банковские специалисты. Чтобы получить более точный результат, нужно найти более детальный онлайн-калькулятор.

Самый сложный способ — это воспользоваться формулой, которую предлагает ФЗ, посвященный потребительским кредитам. Ее вы увидите далее в статье. Конечно, расчеты тут будут самые точные, но в данном случае без знания финансовой математики вам не обойтись. К слову, именно этой формулой пользуются при расчете ПСК банковские специалисты.

Простой кредитный калькулятор

• оплату страхования жизни заёмщика или его ответственности, а также имущества, передаваемого в залог;
• проведение оценки залогового имущества;
• платежи за нотариальные или юридические услуги.

• Оформление страхового договора не влияет ни на величину займа, ни на саму возможность предоставления кредита.
• Заемщик получает при оформлении такой услуги некую дополнительную выгоду для себя.
• В течение 14 дней действует так называемый период охлаждения. То есть без последствий для себя в это время заемщик может отказаться от страховых услуг.

Среднерыночное значение для МФО

Расчет ПСК с учетом вышеперечисленных ограничений должен проводиться банком каждые 45 дней. Это позволяет Центробанку контролировать показатель, а потенциальным заемщикам получать актуальную информацию. Также на момент оформления договора размер ПСК по конкретной ссуде не может превышать среднерыночный.
К слову, именно этой формулой пользуются при расчете ПСК банковские специалисты. Чтобы получить более точный результат, нужно найти более детальный онлайн-калькулятор.