Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму: предусмотрена ли уголовная ответственность

Многие банки и микрофинансовые компании пугают заемщиков тем, что если те не будут платить, то арестуют и отправят в места не столь отдаленные. Правда ли могут посадить в тюрьму за неуплату кредита в России в 2024 году и предусмотрена ли уголовная ответственность?

Что будет, если не платить кредит вообще

Неуплата кредита в подавляющем большинстве случаев приводит к применению штрафных санкций, предусмотренных договором. Если обязательство не выполняется в установленный соглашением срок, то банк или МФО имеет полное право обратиться с иском в суд.

Тот рассматривает иск о неуплате кредита и принимает одно из следующих решений: либо удовлетворяет требования полностью, либо частично. После этого должнику предоставляется определенный срок, в течение которого последний должен решить вопрос с банком. Здесь учитывается финансовое состояние должника: если имеется ликвидное имущество, с помощью которого можно погасить кредит, то оно взыскивается и реализовывается. Если такого имущества нет, то должник уже по суду будет платить долг в течение нескольких лет.

В России 99% случаев неуплаты кредита заканчиваются именно таким образом. Что касается того, сажают ли в тюрьму, необходимо обратить внимание на само содержание уголовной диспозиции. Статья 177 УК России предполагает применение к должнику уголовных санкций только в случае его злостного уклонения от погашения кредита. Отсутствие средств и злостное уклонение — далеко не одно и то же.

Читать закон

Что на самом деле делает банк до того, как посадить за неуплату кредита в тюрьму

Банк может предпринять следующие меры воздействия на должника при неуплате кредита:

1. Начисляются пеня и штраф за просрочку ежемесячного платежа. Штраф по кредиту начисляется на следующий день неуплаты кредита и начисляется до момента погашения задолженности включительно день оплаты. При просрочке платежа по кредиту начисление пени проходит автоматически. Штрафы применяются согласно условиям, прописанным в договоре, в котором также указывается размер штрафа.
2. Направляются письма должнику с требованием погашения кредита и предложением обсудить сложившуюся ситуацию.
3. Передать долг коллекторам. Так, заемщик будет получать не только письма с напоминанием о кредите, но и общаться с кредиторами по телефону или лично.
4. Если долг превышает полтора миллиона рублей, возможна уголовная ответственность должника. Например, если в суде будет доказано, что заемщик просто уклонялся от выплаты кредита, то ему грозит лишение свободы сроком до 2,5 лет (ст. 177 действующего УК РФ).

Надо учитывать некоторые факторы, которые так или иначе могут повлиять на решение суда. Если сумма долга по кредиту меньше 250 тысяч, то посадить не могут, да и уголовное дело инициировать не будут. А вот если сумма задолженности более 1 миллиона, тогда могут посадить на срок до 5 лет.

Мнение эксперта

Черноволов Василий Петрович, эксперт по борьбе с коллекторами

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Важно, что речь идет о злостном уклонении от погашения кредита: человек должен скрываться, мошенничать, не делать выплат по кредиту вообще. Злостность уклонения предполагает прямой умысел лица при наличии возможности погасить задолженность или оплатить ценную бумагу. Таким образом, в распоряжении должника должны находиться денежные или иные средства, позволяющие ему выполнить принятую на себя обязанность по погашению задолженности. Если же у вас возникнут проблемы или вопросы, обращайтесь ко мне, и я помогу разобраться.

В каких случаях вас могут посадить в тюрьму за неуплату по старым кредитам

Посадить в тюрьму за то, что вы допустили неуплату по кредиту, могут, если имело место быть  мошенничество в сфере кредитования. Речь идет о статье 159.1 УК РФ. Чтобы применить эту норму, важно наличие недостоверных сведений, предоставленных заемщиком, в процессе оформления долгового обязательства. Причем с целью хищения. Соответственно, здесь есть два нюанса.

Во-первых, человек должен был изначально обманывать банк, у которого он взял кредит. Например, указывая работодателя, у которого он никогда не работал. Этот нюанс встречается редко, так как подобные обманы в большинстве случаев выявляются в момент проверки заявки на выдачу кредита. После чего банк или МФО выносят негативное решение, ведь обманщик с большой вероятностью не захочет платить в будущем.

Во-вторых, должно произойти именно хищение средств. Соответственно, если должник хоть какое-то время после оформления договора выплачивал кредит, то применить это понятие будет невероятно сложно. Можно отметить, что по обеим статьям на практике привлекались к ответственности единичные лица. Причем там действительно, даже невооруженным глазом, был виден факт мошенничества. Поэтому оказавшимся в сложной материальной ситуации гражданам бояться тюрьмы не стоит.

Как избежать уголовной ответственности за неуплату кредита

Посадят ли за долги, если не платить кредит? Привлечение по статьям, связанных с мошенничеством и причинением ущерба, не угрожает, если вы брали деньги по своим подлинным документам. Но как избежать уголовной ответственности по статье «Злостное уклонение»?

Кредитор может предложить реструктуризацию, увеличение срока договора с целью уменьшения ежемесячного платежа или снижение процентной ставки.

В любом случае, такой вариант развития событий наиболее благоприятный для должника: он сможет погасить задолженность, остаться с имуществом и не испортить свою кредитную историю.

Важно, что скрываться от кредитора бессмысленно. Это только усугубляет положение. Нередко те же банки или МФО в процессе взыскания могут предложить выход из ситуации.  Также необходимо самостоятельно принимать меры для решения проблемы. Например, если вы подали заявление в банк о реструктуризации долга ценным письмом с описью, то это полностью исключит возможность применения одной из двух статей УК РФ, так как не получится доказать уклонение от уплаты и мошенничество. Ведь заемщик делает попытки изменить ситуацию.

Даже если вы боитесь, что вас могут посадить за неуплату кредита, нельзя бросаться в крайности. Например, оформлять новый долг для погашения прошлого. Это только спровоцирует увеличение долга. Лучше постепенно решать проблемы, обращаясь время от времени к кредитору за реструктуризацией, посещая судебные заседания, где может быть предложено заключение мирового соглашения, идя на контакт с судебными приставами, если есть решение суда о взыскании просрочки и возбуждено исполнительное производство.

Как обратиться в суд → Как правильно жаловаться → Как отстоять права → Претензии банка → Как подать жалобу → Как оформить документы → По исполнительному листу