Списывают ли банки долги за кредиты: правила ВТБ, Альфа-банка и другие

Часто заемщики попадают в тяжелую финансовую ситуацию, когда выплаты по кредиту становятся невозможными. И тогда они надеются, что их кредит им просто простят: в интернете хватает рассказов о том, как организация внезапно решила аннулировать долг. Но списывают ли банки долги за кредиты, в частности ВТБ и Альфа-банк?

Как списать долги по кредитам: реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек. Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия: вы будете платить дольше, а значит, отдадите больше процентов.

Вариант с реструктуризацией кредита работает, когда вы до этого делали платежи исправно, но потом столкнулись с временными сложностями. Чтобы решить проблемы, попробуйте сделать следующее:

1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж по кредиту. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером по вашему кредиту.

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму. Вариант хорош тем, что он поможет выбраться из сложной ситуации, хотя банк и не спишет долг по кредиту просто так.

Как списать долги по кредитам с помощью рефинансирования

Рефинансирование – заем на покрытие текущих кредитов. Использовать такую возможностью можно при условии, если по новой программе кредита условия лучше: ниже проценты, нет комиссий и других взносов.

Достоинства такого способа:

• Размер выплат по кредиту снижается за счет продления срока предоставления займа. Таким образом, несколько долгов объединяются в один.
• Получения приемлемых условий кредита и упрощение процесса его выплаты;
• Главное – уход от проблемы возникновения просрочки по кредиту.

Рефинансирование доступно для любого вида кредитования, успешно погашавшихся за последние полгода, а до окончания договоров по ним остается не менее 3 месяцев. Речь идет не о том, что ВТБ или Альфа-банк спишут вам долги, а о способе нормально рассчитаться и не упасть в финансовую пропасть.

Перед тем как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно и тщательно изучить условия предоставления кредита, рассчитать траты на него и сопоставить с преимуществами.

Можно ли списать долги по кредитам через 3 года

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга по кредиту составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности по кредиту.

Это сработает, когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг по кредиту, а вы от них успешно скрывались. Чтобы вам помогла эта уловка, надо очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

Сами по себе банки долги по кредитам не списывают: даже если вас не беспокоят, будьте уверены, что рано или поздно финансовая организация продаст кредит коллекторам или подаст в суд. Многие задаются вопросом, через сколько лет кредит аннулируется, если его не платить. Но ожидание, что банк простит вам долг, только навлечет на вас новые неприятности.

Как списать долги перед банком по новым законам о банкротстве

С 1 сентября 2024 года любой гражданин России, чьи долги по кредитам составляют 50-500 тысяч рублей, а просрочка превышает 90 дней, может официально объявить себя банкротом. В числе условий, обязательных для списания задолженностей, следует отметить закрытое исполнительное производство, которое осуществлялось судебными приставами. Они до этого должны были признать, что у должника нет денежных средств и иного составляющего ценность имущества, с помощью которого можно погасить кредит. Таким образом, задолженности будут списаны с малоимущих граждан, не имеющих денег, ценностей и недвижимости.

Читать закон

Банкротство — особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг по кредиту не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

Вариант доступен, когда у вас на самом деле все очень плохо. Вам потребуется сделать следующее:

1. Собрать необходимые документы.
2. Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
3. Пройти всю процедуру.

Комплект документов для подачи заёмщиком заявления о банкротстве огромен. Он установлен законом «О несостоятельности (банкротстве) », частью 3 статьи 213.4. Законодатель, по всей видимости, не ставил перед собой задачу сделать процедуру максимально простой для граждан. Причём перечень документов в каждом случае индивидуален. Примерный список включает больше 20 позиций, так что это и вправду непросто. Зато вам удастся списать долги по кредиту: это единственный законный и работающий способ.

Процедура чревата для должника определенными последствиями. Пока идет банкротство, должнику запрещено брать кредиты, займы и т.п. Если в течение полугода, пока идет процедура списания долгов, у должника появится имущество, он обязан об том сообщить в течение 5 рабочих дней, а если этого не сделать, то кредиторы получат право инициировать банкротство должника в судебном порядке, и тогда процедура снова станет платной для должника.

Позже у должника появляется обязанность в течение 5 лет обязательно уведомлять банки о данной процедуре, если он решит взять кредит.

Повторно инициировать банкротство в упрощенном порядке можно будет лишь через 10 лет, а в судебном порядке – через 5 лет.

В течение 3 лет должник не будет иметь права занимать руководящие должности и управлять юридическими лицами. То есть долги по кредиту вам спишут, но юридические последствия окажутся значительными.

Как сделать, чтобы банк списал долг

По новому закону достаточно заявления должника с кредитом в любой МФЦ «Мои документы». Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс). После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет.

Мнение эксперта

Черноволов Василий Петрович, эксперт по борьбе с коллекторами

Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства через суд. Если кредитор, как и приставы, ничего не нашел, через шесть месяцев после регистрации дела в Федресурсе гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа. Но прежде чем решиться на такой шаг, надо все продумать: пишите мне, подробно рассказывайте о ситуации, и я помогу советом бесплатно.

При всей простоте процедуры закон содержит существенный барьер для ее использования. Он заключается в том, что заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик с кредитом должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы. Кроме того, судебный пристав может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-то доходы. Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.

Когда банки списывают долги по государственной программе

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту. Вариант подходит, когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

Чтобы списать долг, требуется следующее:

1. Зайти на сайт госпрограммы .
2. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
3. Собрать необходимые документы и подать их в банк.
4. Дождаться решения.

Программа подходит далеко не всем, у неё много ограничений. Она не освобождает от всего кредита и связанных с ним платежей: нужно вносить ежемесячные взносы, оплачивать страховку и так далее.

Списывают ли банки долги по кредитам

Не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит». Банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд”

Также банк часто передает право требования (это называется договор цессии) коллекторам. А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. Банки не «забывают» о долгах по кредитам и не списывают их: это не благотворительные организации, которые интересуются вашими проблемами.

Аккуратно выплачивайте долги и не надейтесь, что банк их спишет!