Как Сдать Ипотечную Квартиру Банку • Особенности процедуры

Проверка квартиры — суровая реальность российской ипотеки. В своем праве следить за заемщиком убеждены многие кредиторы. «Банк имеет право по своему усмотрению проводить проверку предмета залога», — гласит заявление пресс-службы группы ВТБ (имеется у «РБК-Недвижимости»).

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке у Сбербанка в аренду в 2024 году

  • в договоре отсутствуют сведения о позиции банка по отношению к сдаче жилья в аренду, либо аренда разрешена ипотечным соглашением. Этот вариант — оптимальный для будущего арендодателя;
  • собственник имеет право сдавать жилье в аренду на определенных условиях. Например, срок сдачи может быть ограничен по времени;
  • ипотечный договор запрещает сдавать недвижимость в аренду третьим лицам.

Поскольку недвижимость находится в залоге у кредитной организации, вам необходимо получить её согласие. Об этом говорит статья 37 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Чтобы всё произошло без проволочек, солидная часть ипотечного кредита уже должна быть погашена без просрочек. Как правило, достаточно 4-5 лет исправных платежей.

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку в аренду и какие документы должен предоставить владелец купленного имущества? ЮрЭксперт Онлайн

Порядок обмена недвижимостью установлен главой 31 Гражданского Кодекса России. При обмене квартиры на дом предлагается либо найти равноценный объект недвижимости, либо неравноценный с последующей доплатой. Стоимость жилья определяется оценочной экспертизой, которую оплачивает заёмщик.
Проверка квартиры суровая реальность российской ипотеки. Кредитор обязательно оценивает новый объект кредитования.

Права, ответственность и обязательства заемщика прописаны не только в кредитном договоре, но и в законе №102 «Об ипотеке». В статье 29 говорится о праве использования кредитополучателем ипотечной квартиры:

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку?

  1. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, залогодатель обязан поддерживать имущество, заложенное по договору об ипотеке, в исправном состоянии и нести расходы на содержание этого имущества до прекращения ипотеки.
  2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, залогодатель обязан производить текущий и капитальный ремонт имущества, заложенного по договору об ипотеке, в сроки, установленные федеральным законом, иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации), или в предусмотренном ими порядке, а если такие сроки не установлены — в разумные сроки.

Когда заёмщик получает согласие по обеим заявкам, он оформляет два договора: на продажу старой и покупку новой. При этом процедура оформления залога на новое жилье проводится в первую очередь. Старая квартира всё ещё находится под обременением, которое снимается после заключения нового кредитного договора.

Николаев Петр Васильевич, консультант по правовым вопросам
Мнение эксперта
Николаев Петр Васильевич, консультант по правовым вопросам
Со всеми вопросами обращайтесь ко мне!
Задать вопрос эксперту
Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков | InvestFuture • В зависимости от конкретного банка, возможны следующие варианты. При этом процедура оформления залога на новое жилье проводится в первую очередь. Пишите и задавайте вопросы, я отвечу каждому!

Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку — риски и рентабельность

Поскольку ипотека является тяжелым финансовым бременем, не удивительно, что заемщик ищет способы получить дополнительный доход. Сдавая ипотечную квартиру в аренду, вы сможете иметь прибыль сразу после ее покупки и исправно погашать кредит. Некоторые люди специально приобретают квартиры, чтобы в дальнейшем использовать их в качестве заработка.
Если банк случайно или намеренно обнаружит вашу самодеятельность, последствия будут следующими. Платите ежегодно подоходный налог в размере 13 от прибыли.

Можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, большую, или на дом: инструкция, как это сделать с находящимся в кредите жильем и нюансы, которые надо учитывать ЮрЭксперт Онлайн

Варианты как сдать ипотечную квартиру в аренду правильно и сохранить отношения с кредитным банком
Между тем, Верховный суд посчитал, что банк не вправе ограничивать в договоре законное право ипотечника использовать заложенное имущество по назначению. Постановление ВС РФ от 14.10.2016 N 309-АД16-8799 закрепляет это решение. Они вселяют посторонних граждан на основании договора безвозмездного пользования.
Аренда кредитной квартиры – это не только оптимальный вариант решения проблем с выплатой ипотечного кредита, но и эффективный инвестиционный инструмент, которым умело пользуются многие займодержатели. Представители такой группы заемщиков изначально приобретают жилые помещения в ипотеку для сдачи их внаем.

Разрешённая аренда

  • паспорт (оригинал и копия);
  • паспорт и письменное согласие созаёмщика (при наличии);
  • свидетельство о заключении брака (если имеется), согласие супруга на обмен;
  • копия лицевого счёта;
  • выписка из домовой книги;
  • документы, подтверждающие своевременность выплат.

Порядок обмена недвижимостью установлен главой 31 Гражданского Кодекса России. При обмене квартиры на дом предлагается либо найти равноценный объект недвижимости, либо неравноценный с последующей доплатой. Стоимость жилья определяется оценочной экспертизой, которую оплачивает заёмщик.

Аренда недвижимости, находящейся в ипотеке

Все вопросы касательно обмена жилой площади, находящейся в ипотеке, регламентируются статьей 345 Гражданского кодекса. Там чёрным по белому написано, что «По соглашению залогодателя и залогодержателя предмет залога может быть заменён другим имуществом». Значит любой заёмщик по согласованию с кредитором может обменять ипотечную недвижимость на другое жильё.
Объекты, находящиеся вблизи развитой инфраструктуры, можно сдавать довольно дорого. Условия кредитования размер процентной ставки и сумма ежемесячного платежа.

Гражданин, который арендует недвижимость, несет минимальные риски. Самое неприятное, что может у него случиться при возникновении спора между банком и заемщиком — это выселение из занимаемой жилой площади. Однако подобный форс-мажор может произойти с любой квартирой, которая сдается в аренду.

Вам приходилось иметь дело с коллекторами?
Да, бывалоНет, никогда

Пренебрежение льготами

  • накопительный счет;
  • консервативный банковский депозит;
  • индивидуальный инвестиционный счет, открывается минимум на 3 года, купить короткие облигации и получить налоговый вычет в 13%, если у заемщика хорошая белая зарплата.

Сдавать жилье в наем без разрешения, надеясь, что банк об этом не узнает, довольно рискованное предприятие. Согласно ст. 34 ФЗ №102 «Об ипотеке», кредитор вправе проверять залоговое имущество на предмет его состояния и условий содержания. Так же он имеет право проверять документацию по недвижимости.

Законно ли это?

Ограничение на сдачу квартиры в аренду может содержаться в договоре, подписываемом заемщиком при оформлении квартиры в ипотеку. Часто встречается условие о необходимости поставить банк в известность и получить согласие кредитной организации, прежде чем строить планы по сдаче ипотечной квартиры внаем.
Следовательно, гражданин имеет полное право распоряжаться объектом по своему усмотрению. Кредиторы это прекрасно понимают, поэтому не все из них одобряют сдачу жилья в наем.

Покупая квартиру с целью ее дальнейшей сдачи в аренду, выбирайте банк, который лояльно относится к подобным сделкам. Открыто обсудите все условия такой схемы до момента подписания взаимных соглашений. Это позволит вам избежать неприятностей и законно оформить все операции.

А выгодно ли покупать квартиру в ипотеку и сдавать в аренду?

  • Рекомендуется составить ходатайство об изменении условий договора. Основным мотивом должен стать тот факт, что без сдачи недвижимости в аренду вы не сможете своевременно исполнять долговые обязательства. Большинство кредиторов идут навстречу и разрешают сдачу квартиры, это помогает им минимизировать собственные риски.
  • Осуществлять сдачу квартиры без оформления договора аренды. Это является незаконным видом деятельности. Помимо этого, заемщик берет на себя ряд обязательств по восстановлению имущества при нанесении ущерба в период сдачи.

Лучше всех во всей цепочке защищен квартиросъемщик. «Ипотечную квартиру абсолютно безопасно снимать, — уверяет Бирина. — Если собственник не сможет платить по ипотеке, то арендатору придется покинуть помещение — но стоит отметить, что ситуации бывают разные, и форс-мажоры касаются не только ипотечных квартир».

Обсуждение вопроса ( по материалам РБК-Недвижимости )

После того, как банк и клиент заключают кредитный договор и договор купли-продажи проходит регистрацию в Росреестре, право собственности на недвижимость переходит к заемщику. При этом вплоть до полного погашения займа в банке хранится залоговая закладная на ипотечную квартиру. Этот документ накладывает следующие ограничение на использование объекта владельцем:
Где вы возьмете для этого деньги, его не касается. Проверка квартиры суровая реальность российской ипотеки.

🟠 Пройдите опрос и получите бесплатную консультацию

🟠 Пишите все свои вопросы в форму ниже

Понравилось? Поделись с друзьями:
Оставить отзыв

Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на нашем сайте вы, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных. Мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.